التصنيف الائتماني معايير نتبعها في تحديد التصنيف الائتماني

general-info-img

المعلومات العامة

تتضمن عمر الشركة، الهيكل القانوني، رأس المال و معلومات عقد التأسيس/النظام الأساسي والسجل التجاري ونحوها
invoice-evaluation-img

تقييم احتياج المنتج التمويلي

يتم تقييم احتياجات الشركة التمويلية من خلال دراسة تفاصيل الاحتياج التمويلي والمقدرة على السداد
company-record-img

البيانات المالية

تتضمن قراءة واسعة للمؤشرات المالية مثل مؤشرات الرافعة المالية، هيكلة رأس المال بالإضافة إلى مؤشرات الديون والربحية وكفاءة استغلال الأصول والإنفاق
financial-statement-img

السجلات الائتمانية

يتضمن التاريخ الائتماني للمُلّاك والشركة، ويتم الاطلاع عليها من خلال الخدمات التي تقدمها شركات المعلومات الائتمانية مثل شركة سمة وبيان للمعلومات الائتمانية

التصنيف الائتماني مستويات التصنيف الائتماني

يعد المستوى AA أعلى مستويات الأمان والوفاء بالالتزامات المالية، مع الحد الأدنى من مخاطر الائتمان.

تعدّ الفرص المصنفة A ذات جودة عالية وتخضع لمخاطر ائتمانية منخفضة للغاية.

تعدّ الفرص المصنفة BB من الدرجة المتوسطة العليا وتخضع لمخاطر ائتمانية منخفضة.

تعدّ الفرص المصنفة B ذات مخاطر ائتمانية معتدلة. وهي تعدّ متوسطة الدرجة وبالتالي قد تمتلك خصائص تخمينية معينة.

تعدّ الفرص المصنفة CC انها ذات مخاطر ائتمانية كبيرة.

تعدّ الفرص المصنفة C انها ذات مخاطر ائتمانية عالية.

الفرص المصنفة DD يتم الحكم عليها على أنها ذات وضع ضعيف وتخضع لمخاطر ائتمانية عالية جدًا.

الفرص المصنفة D هي التزامات تخمينية بدرجة عالية ومن المحتمل أن تكون في حالة تخلف عن السداد أو قريبة جدًا من السداد ، مع بعض احتمالية استرداد رأس المال والفائدة.

الفرص المصنفة F هي الفئة الأدنى تصنيفًا وعادة ما تكون في حالة عجز ، مع احتمال ضئيل لاسترداد رأس المال أو الفائدة.