المستثمر

هي عملية جمع الأموال من الأفراد المشاركين (المستثمرين) بغرض تقديم تمويل للمنشآت بهدف إعادة سدادها لاحقًا مع الأرباح.

هي منصة الكترونية تقدم حلول تقنية مالية متخصصة في التمويل الجماعي بالدين للمنشآت من خلال الفرص الاستثمارية المتاحة للأفراد.

هي منصة تمويل جماعي بالدين تتيح للشركات الطالبة للتمويل الاستفادة من القروض قصيرة الأجل

نعم، العملية مجازة شرعًا من اللجنة الشرعية التي يرأسها أ. د. يوسف بن عبدالله الشبيلي، ولمزيد من التفاصيل تفضل بزيارة: https: //manafa.sa/shariahللمزيد من المعلومات

من خلال رابط التسجيل للمستثمرين: https: //manafa.sa/auth/register/investor-type كما أن عملية التسجيل لا تستغرق أكثر من دقيقتين

نعم، التسجيل في منصة منافع للتمويل مجاني، وبإمكانك التسجيل عن طريق الرابط: https: //manafa.sa/auth/register/investor-type

لا، ونحرص في منافع على متابعة الإجراءات القانونية باستمرار لتحصيل المبالغ المتبقية

بإمكانك الاطلاع على معلومات الشركة المُستثمَر بها عن طريق ملحق الاستثمار، من خلال مستند اتفاقية وكالة الاستثمار

لا يوجد وقت محدد، ولكن في حال تأخر طالب التمويل عن موعد السداد يتم البدء في تنفيذ الضمانات المحررة حتى يتم السداد في أقرب وقت

هي مستند يصدر من بنك العميل يوضّح (اسم صاحب الحساب كاملًا - رقم الحساب - رقم هوية صاحب الحساب)

عن طريق التحويل البنكي على رقم الحساب الافتراضي (IBAN) في البنك العربي الظاهر في صفحة المستثمر الرئيسية

24 ساعة خلال أيام العمل

لا، لا تستخدم منافع أموال المستثمرين لأي أغراض أخرى وذلك حسب التوضيح في اتفاقية الوكالة بالاستثمار

الحد الأعلى للاستثمار بالفرصة الواحدة للمستثمر الغير مؤهل هو 50,000 ريال، ولا يوجد حد أعلى للمستثمر المؤهل حسب لائحة قواعد ممارسة نشاط التمويل الجماعي بالدين

هي عملية جمع الأموال من الأفراد المشاركين (المستثمرين) بغرض تقديم تمويل للمنشآت بهدف إعادة سدادها لاحقًا مع الأرباح.

نعم، تأخذ منافع مقابل عملها بإدارة الفرصة 20% من صافي الربح للفرصة الاستثمارية (غير شامل لضريبة القيمة المضافة)

الحد الأعلى للاستثمار السنوي للمستثمر الغير المؤهل هو 200,000 ألف، ولا يوجد حد أعلى للمستثمر المؤهل

يمكنكم الاطلاع على آلية التصنيف الائتماني من خلال الرابط: https: //manafa.sa/credit-rating

لمعرفة درجة المخاطرة في الفرصة الاستثمارية يمكنك الاطلاع على صفحة التصنيف الائتماني https://manafa.sa/credit-rating

يؤخذ بعين الاعتبار في إعداد الدراسة الائتمانية العمر، القطاع، الأداء المالي، التاريخ الائتماني للشركة، التاريخ الائتماني للملاك، وغيره.

هو معــدل الربــح الــذي يتوقــع المســتثمر اســتلامه بمجــرد انتهــاء الفرصــة الإستثمارية

هو معدل الخصم الذي يجعل العائد السنوي المتوقع للاستثمار يساوي صافي القيمة الحالية أو صافي الإنفاق النقدي الأولي للاستثمار

هو معدل الخصم الذي تتقاضاه جهات التمويل على منتجاتها، ويعبر عنه بالنسبة المئوية التي تمثل التكلفة السنوية الفعلية للتمويل طوال فترة التمويل

الاستثمار الآلي هي خدمة متاحة مجانًا لدى منافع حاليًا .

تقوم المنصة بالتنفيذ على الضمانات المحررة من قبل المستفيد مباشرةً لدى محاكم التنفيذ دون تدخل من المستثمر

تُعتبر الفرصة الاستثمارية "متعثرة" في حال مرور 180 يوم على عدم السداد

في حال السداد المبكر للفرصة الإستثمارية فيتم إعادة احتساب العائد المستحق للمستثمر بناءً على التاريخ الفعلي للسداد، حيث يتم احتساب أي ربح يتم تحقيقه في أي فرصة على أساس العدد الفعلي للأيام في الفترة ذات الصلة مقسومًا على 360 على أساس عام مكون من 360 يومًا و12 شهرًا وكل شهر 30 يومًا، وفي حالة الشهر غير المكتمل عدد الأيام المنقضية من فترة توزيع الأرباح التي تقع فيها الفترة ذات الصلة (بما في ذلك اليوم الأول دون اليوم الأخير)
طلب التمويل

المنتجمعدل النسبة السنوي*الرسوم الإدارية**الحد الأدنى أو الحد الأعلى للرسوم الإدارية
تمويل الفواتير6% الى 20%0.5% الى 3%لا يوجد
تمويل قيمة خطابات الضمان6% الى 20%0.5% الى 3%لا يوجد
تمويل التعميدات6% الى 20%0.5% الى 3%لا يوجد
* الجدول أعلاه على سبيل المثال، ويرجى مراعاة أن الأسعار قد تتغير لبعض العملاء في حال وجود عوامل مؤثرة؛ مثل سجل الائتمان للمستهلك.
** الرسوم الإدارية تستقطع كنسبة من قيمة التمويل
آخر تحديث مايو 2023م

هي عملية جمع الأموال من الأفراد المشاركين (المستثمرين) بغرض تقديم تمويل للمنشآت بهدف إعادة سدادها لاحقًا مع الأرباح

هي منصة الكترونية تقدم حلول تقنية مالية متخصصة في التمويل الجماعي بالدين للمنشآت من خلال الفرص الاستثمارية المتاحة للأفراد

نعم، العملية مجازة شرعًا من اللجنة الشرعية التي يرأسها أ. د. يوسف بن عبدالله الشبيلي، ولمزيد من التفاصيل تفضل بزيارة: https: //manafa.sa/shariahللمزيد من المعلومات

هو تمويل فواتير المبيعات أو المطالبات المالية الصادرة من طالب التمويل إلى عملائه ( جهات حكومية أو شركات) بشرط ألا تكون صادرة إلى عملاء أفراد

المنتجات المتوفرة حاليًا لدى منافع للتمويل الجماعي بالدين هي: تمويل الفواتير , و خطابات الضمان

  1. فوائد تبدأ من 0.5% شهرياً.
  2. مطابق لأحكام الشريعة الإسلامية.
  3. تمويل حتى 80% من قيمة الفاتورة.
  4. سهولة تقديم الطلب عبر المنصة.
  5. مدة تمويل تصل الى 12 شهرًا.
  6. رسوم إدارية منخفضة.
طالب تمويل

يمكنكم التقدم بطلب التمويل وإرفاق المستندات المطلوبة من خلال زيارة الرابط: https: //manafa.sa/auth/register/entrepreneur وسيتم التواصل معكم من قبل موظفي منصة الدين في منافع

لا، تتم الدراسة الائتمانية للشركة ودراسة طلبها للتمويل دون رسوم

يتم خصم الرسوم الإدارية من مبلغ التمويل قبل إيداعه في محفظة طالب التمويل

تتم الدراسة الائتمانية والموافقة على طلب التمويل خلال 48 ساعة بعد إكمال جميع المستندات المطلوبة

لا، لا يشترط كفالة للموافقة على طلب التمويل.

نعم، خطاب التنازل من الضمانات التي يتم قبولها لمنح التسهيلات

يتم إيداع مبلغ التمويل في محفظة العميل الافتراضية في منصة منافع

نعم، ويتم خصم قيمة الأيام المتبقية.

التسجيل في المنصة - إرفاق السندات المطلوبة - تدقيق ومراجعة بيانتك والتأكد منها - الرد بناء عليها بالموافقة أو الرفض

لا

تبدأ نسبة المرابحة الشهرية من 0.5%.

الحد الأعلى لتمويل المنشآت هو 7,5 مليون ريال وذلك حسب لائحة قواعد ممارسة نشاط التمويل الجماعي الصادرة من البنك المركزي السعودي

الحد الأدنى للتمويل هو 50,000 ريال.

نعم، يوجد رسوم إدارية تؤخذ مقدمًا من مبلغ التمويل قبل إيداعه وهي: رسوم إدارية (%) + 450 ريال لكل عملية تمويل رسوم وكالة وهي رسوم ثابتة

12 شهر هي أقصى مدة للتمويل.

المستندات المطلوبة لتقديم طلب التمويل هي :
1- القوائم المالية
2- كشف الحساب البنكي
3- الموافقة على إقرار الاطلاع على التقرير الائتماني
4- بيانات الغرض من التمويل (فاتورة مبيعات، خطاب ضمان)

تتم الدراسة الإئتمانية بناءً على:
1- عمر المنشأة التجارية
2- القطاع
3- الأداء المالي
4- التاريخ الائتماني للمنشأة
5- التاريخ الائتماني للملاك..و غيرها.

الشروط المبدئية لدراسة طلب تمويل المنشآت هي ان تكون المنشأة:
1- مسجلة في المملكة العربية السعودية
2- لا يقل عمرها عن سنة
3- لا تقل مبيعاتها عن مليون ريال سنويًا
4- تقدم منتجاتها وخدماتها للجهات الحكومية أو القطاع الخاص

سندات لأمر للمنشأة نفسها و للملاك بشكل شخصي
سلاسل الإمداد

يتم تسجيل الموردين في منصة منافع لتمويل سلاسل الإمداد. بعد رفع الفواتير المؤهلة لدى ارامكوا، يمكن للموردين اختيار السداد المبكر من خلال منصة منافع والتمويل يقدمه من الممولين.

يتم حساب الخصم بناءً على نسبة التمويل المتفق عليها ومدة الفاتورة. يُعرض تفصيل الخصم بشكل شفاف على المنصة.

البنوك المحلية، المؤسسات المالية الدولية، صناديق الاستثمار، من خلال شركة منافع كشريك تمويلي رئيسي.

تشمل نسبة الخصم على الفواتير ورسومًا إدارية وفقًا لشروط التمويل.

  1. رفع الفواتير المستحقة عبر نظام أرامكو ERP.
  2. تسجيل المورد في منصة منافع.
  3. توقيع اتفاقيات (التسهيلات، التنازل عن المستحقات)
  4. اختيار الفواتير والموافقة عليه عبر المنصة.
  5. إتمام عملية المرابحة

الموردون المسجلون والمعتمدون من قبل أرامكو والذين لديهم فواتير مستحقة الدفع.

لا، البرنامج مخصص للشركات فقط.

نعم، يقدم البرنامج تمويلات متوافقة مع الشريعة الإسلامية.

  1. تمويل الفواتير الحالي يعتمد على التعامل بين المورد والممول فقط.
  2. تمويل سلاسل الإمداد يشمل منصة تجمع المورد، الممول، والمشتري (أرامكو) لتعزيز الشفافية والتدفق النقدي.

لا يتم تسجيل التمويل كالتزام مالي (دين قصير الأجل) في القوائم المالية نظرا لأنه حقوق مستحقه.

الضمان الرئيسي هو التنازل عن الفواتير المستحقة الدفع. وقد تطلب الممولين مستندات إضافية لضمان الأهلية.

المدة تعتمد على تاريخ استحقاق الفواتير، وتحدد بشكل واضح في شروط التمويل.

يتم تحويل المبلغ الممول مباشرة إلى الحساب الافتراضي للمورد داخل المنصة.

تمكنك منافع من الحصول على أموالك بنفس قيمة الفاتورة سواء كانت بالريال السعودي أو الدولار الأمريكي مع إمكانية التغيير
الأهلية

لا، أحد الشروط التمويلية التي يجب أن تنطبق على المنشأة الطالبة للتمويل: قيمة مبيعاتها السنوية مليون ريال فأكثر ، وعمرها أكثر من سنة

جميع المنشآت التجارية المسجلة في المملكة العربية السعودية، والمطابقة لشروط التمويل في منافع

هي عملية تمويل قيمة خطابات الضمان (ابتدائية- نهائية- الدفعة المقدمة) بشكل مؤتمت بالكامل

نعم، جميع المنتجات التمويلية في منافع خاضعة لإشراف ورقابة البنك المركزي السعودي ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية

نعم في حال حققت الشروط التالية:
  1. إيراداتها أكثر من مليون ريال
  2. شركة مسجلة في المملكة العربية السعودية
  3. شركة عملاؤها شركات B2B أو جهات حكومية B2G
  4. لا يقل عمرها عن سنة واحدة.
  1. تتعامل مع الشركات العاملة مع الحكومة أو الشركات الخاصة
  2. أن لا تقل مبيعات الشركة عن مليون ريال
  3. أن لا يقل عمر الشركة عن سنة.
  4. أن تكون شركة سعودية أو مرخصة من الهيئة العامة للاستثمار
الترقية لمستثمر مؤهل

هي عملية ترقية الحساب من مستثمر عادي إلى مستثمر مؤهل للاستفادة من مزايا الاستثمار بلا حد أعلى

المستثمر المؤهل هو الشخص الذي تنطبق عليه واحدة أو أكثر من الشروط التالية:
1- صافي قيمة أصوله (3,000,000) ثلاثة ملايين ريال أو أكثر.
2- يعمـل أو سـبق لـه العمـل مـدة (3) سـنوات علـى الأقل في القطـاع المالي في وظيفة مهنية تتعلق بالتمويل أو الاستثمار.
3- حاصل علـى شـهادة مهنيـة متخصصـة في مجال التمويل أو الاستثمار معتمدة من جهة معترف بها دوليًا.
4- ألا يقل دخله السـنوي عـن (600,000) سـتمائة ألـف ريـال سـعودي في السنتين الماضية

لديك تساؤل؟
مساحتك للتساؤل فنجيبك